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Estrategias para aliviar la carga de la deuda por préstamos estudiantiles

Estrategias para aliviar la carga de la deuda por préstamos estudiantiles

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La deuda por préstamos estudiantiles en los Estados Unidos está creciendo. Según EducationData.org, la deuda de préstamos estudiantiles federales ha crecido a una tasa promedio anual de poco menos del 28 por ciento desde el comienzo del siglo XXI. La deuda de préstamos privados para estudiantes también es una carga significativa, con un total de $ 132 mil millones para fines de 2020.
A medida que la deuda de los préstamos estudiantiles ha aumentado, la gestión de esa deuda se ha convertido en un componente importante de la planificación financiera. Las personas con deudas por préstamos estudiantiles pueden buscar varias estrategias para ayudar a aliviar la carga de sus deudas.
• Reconsidere su empleo. A medida que aumentaron las deudas por préstamos estudiantiles, los programas de asistencia para el pago de los empleados que alguna vez estuvieron asociados estrictamente con trabajos gubernamentales han ganado popularidad en las empresas privadas. La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) aprobada desde el inicio de la pandemia en 2020 incluyó una disposición libre de impuestos para los programas de asistencia de préstamos patrocinados por el empleador. Los beneficios fiscales ayudaron tanto a los empleados, que no tenían que pagar impuestos sobre la renta por el dinero de asistencia para préstamos proporcionado por sus empleadores, como a las empresas, que recibieron exclusiones de impuestos sobre la nómina sobre los fondos pagados a los empleadores a través del programa.
La disposición de la Ley CARES era temporal, pero los expertos de Goldman Sachs han señalado que muchas empresas privadas se han vuelto creativas con respecto a ayudar a los empleados a pagar la deuda de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, algunos han permitido a los empleados redirigir el pago de PTO y vacaciones hacia sus préstamos estudiantiles. Las personas con deudas considerables por préstamos estudiantiles cuyas empresas no ofrecen actualmente dichos beneficios pueden buscar nuevas oportunidades de empleo con empresas que les ayuden a pagar sus deudas.
• Consolidar préstamos. La consolidación a menudo se ve a través de la lente de simplificar el pago de préstamos mediante la combinación de todos los préstamos en uno, de modo que los prestatarios con varios préstamos solo necesiten hacer un único pago cada mes. Esa impresión es correcta, pero la consolidación implica más que simplificar el reembolso. Los expertos de Credit.com señalan que la consolidación generalmente permite a los prestatarios cambiar sus condiciones de pago. Los plazos de pago más prolongados aumentarán la cantidad de intereses que pagan los prestatarios durante la vigencia de los préstamos. Pero los plazos de pago más largos también permiten a los prestatarios pagar menos cada mes, lo que puede liberar dinero para pagar facturas y generar ahorros para compras importantes, incluida una vivienda.
• Conozca sus préstamos. Muchos prestatarios firmaron sus documentos de préstamos estudiantiles cuando tenían 18 años, mientras que otros podrían haberlos firmado cuando tenían 22 o 23 años y estaban a punto de ingresar a la escuela de posgrado. Es fácil para los prestatarios jóvenes pasar por alto detalles importantes como las tasas de interés, pero las personas que tienen varios préstamos deben reconocer que las tasas de interés de los préstamos que no se han consolidado casi con certeza varían. Conozca las tasas de interés de sus préstamos y haga un esfuerzo concertado para pagar el principio adicional cada mes en los préstamos con las tasas de interés más altas. Si lo hace, los prestatarios pueden ahorrar mucho dinero con el tiempo y acercarlos mucho más a erradicar la deuda de sus préstamos estudiantiles.
La deuda por préstamos estudiantiles es una carga importante para millones de personas. Encontrar formas de aliviar esa carga puede ayudar a los prestatarios a asegurar su futuro financiero.

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