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Comprar casa después de la bancarrota

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Comprar casa después de la bancarrota

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El impacto crediticio negativo de una bancarrota permanece con usted durante años después de la fecha de alta definitiva. Hasta diez años, para ser específico. Pero eso no significa que deba poner su vida en espera durante la próxima década.
De hecho, con la estrategia correcta, incluso puede calificar para uno de los tipos de financiación más difíciles de obtener: la aprobación para… una hipoteca. Por lo tanto, puede obtener un nuevo hogar que satisfaga sus necesidades y que también funcione para su presupuesto.
La siguiente información puede ayudarlo a diseñar la estrategia correcta para obtener su crédito y una perspectiva que lo posicione para la aprobación de una hipoteca. Si tiene preguntas o necesita conectarse con los servicios de crédito descritos, podemos ayudarlo. Llámenos o complete el formulario a la derecha para decirnos qué tipo de asistencia necesita.
Paso 1: Establecer una fecha
El primer paso para prepararse para una hipoteca después de una bancarrota es determinar exactamente qué tan pronto desea hacer la compra. Lo ideal es que necesite uno o dos años para crear crédito y preparar sus finanzas para la aprobación del préstamo. Teniendo en cuenta los nuevos estándares de préstamos, que son necesarios después del colapso del mercado inmobiliario en 2009, es posible que resulte totalmente imposible calificar si no se da ese tiempo, y no realiza el trabajo que se describe a continuación.
Paso 2: Revise y repare su crédito
Luego de una grave situación financiera que lo lleva a la bancarrota, su perfil de crédito puede contener una gran cantidad de elementos negativos, tanto correctos como incorrectos. Para completar una bancarrota se deben eliminar los saldos restantes de sus deudas, todos los saldos deben ponerse a cero y las cuentas en colecciones deberían estar cerradas.
Paso 3: Tome medidas para crear crédito
Puede compensar la información negativa en su reporte de crédito que puede arrastrar su puntaje de crédito, tomando medidas positivas para su crédito. Esto significa que después de la bancarrota, puede tomar medidas para reconstruir su crédito mucho antes que expire la penalidad por la bancarrota y que el ítem sea eliminado de su perfil.
El primer paso para reconstruir el crédito, generalmente es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Esto le permite obtener crédito con un depósito, por lo que su puntaje de crédito no sea realmente un factor para calificar.
Paso 4: Establezca un presupuesto y comience a ahorrar
La estabilidad financiera será clave para pasar de la finalización de la bancarrota a la aprobación de la hipoteca, por lo que debe crear un presupuesto formal si desea tener éxito. Y afortunadamente, presupuestar no es tan complicado como podría pensarse.
Recuerde que necesita tanto dinero como sea posible para un pago inicial, de modo que cuanto más pueda ahorrar cada mes durante los próximos 12-24 meses, mejor estará preparado.
Paso 5: Maximice su pago inicial
Hablando del pago inicial, mientras más dinero tenga para un pago inicial, más fácil le resultará calificar para la hipoteca que desea. Lo ideal es que cuente con al menos el 20% del precio de compra de la vivienda. Esto le permitirá calificar para una hipoteca tradicional, en lugar de depender de opciones de mayor riesgo como las Hipotecas de Tasa Ajustable (ARMs, por sus siglas en inglés). Por supuesto, tenga en cuenta que puede calificar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), por tan poco como el 3%.
Paso 6: El hogar correcto, el precio correcto
Permita que los Pasos del 1 al 5 funcionen. Debería crear crédito haciendo compras estratégicas y administrando su deuda de cerca. También debe mover todo el flujo de caja libre en ahorros para maximizar su pago inicial. Mientras más agresivo sea en estas dos cosas, más rápido podrá llegar a donde necesite estar.
Después de aproximadamente 12 meses de duro trabajo, puede comenzar el proceso de comprar una casa. Pero eso no significa que consiga un agente y comience a realizar ofertas.
Paso 7: Verifique su puntaje de crédito
Este es el último paso que debe tomar, antes de comenzar a buscar activamente y hacer ofertas. Verifique su puntaje de crédito. Puede comprar uno de los informes de sus puntajes de crédito a través de una agencia de crédito o puede inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito para obtener sus puntajes en una o en las tres agencias.

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